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Kredit trotz Schufa von deutschen Banken?
Kredite werden in Deutschland in der Regel über das Bankensystem vergeben. Bei der Vergabe finden Prüfungen durch die Hausbank statt. Diese Prüfungen setzen sich zusammen aus internen Bankvorschriften für die Kreditvergabe, als auch gesetzlichen Vorschriften. Auch wenn für einen Außenstehenden manches seltsam erscheinen mag, geht es in erster Linie darum, den Kreditnehmer zu schützen. Der Zeitpunkt für einen Kredit ist nicht unwichtig. Banken beobachten die Volkswirtschaft sehr genau. Möchte jemand in Zeiten hoher Arbeitslosigkeit einen Kredit aufnehmen, und arbeitet zudem in einer anfälligen Branche, werden zu 90% alle Kreditanträge abgelehnt. Diese Zyklen treten in regelmäßigen Abständen auf.
Allerdings gibt es auch eine antizyklische Kreditvergabe. Nämlich dann, wenn Gelder gebraucht werden, um eine Branche wirtschaftlich anzukurbeln. Bestes Beispiel ist hier die Automobilindustrie. Dann werden Kreditanträge für den Kauf eines neuen PKW ohne Probleme genehmigt. Wie sieht der normale Ablauf einer Kreditvergabe aus? Man vereinbart einen Gesprächstermin mit einem Kreditsachbearbeiter, und klärt vorab, welche Unterlagen, neben Gehaltsbescheinigungen und Einkommensteuerbescheid, noch benötigt werden. Man legt dar, wofür der Kredit benötigt wird, von Seiten des Sachbearbeiters werden noch ein paar Fragen gestellt, und im Idealfall erhält man am folgenden Tag einen positiven Bescheid. Was ist jedoch, wenn seitens der Schufa ein Negativeintrag vorhanden ist? Dann wird natürlich alles schwieriger, jedoch nicht unmöglich. Zuerst muss man aber Wissen, welche Angaben die Bank benötigt. Man sollte bedenken, dass eine Kreditvergabe in den meisten Fällen nur anhand der vorliegenden Unterlagen entschieden wird. Man sollte sich also sehr gut auf das Bankgespräch vorbereiten. Am besten sollte man sich auch von der Schufa einen Auszug über Ihre persönlichen Daten zusenden. Hierzu ist die Schufa auf Antrag verpflichtet.
Welche Negativeinträge werden seitens der Schufa eingetragen? Annähernd alle Banken sind Schufa-Mitglied. Zur Schufa selbst können auch nur Mitglieder Einträge vornehmen lassen. Diese dürfen jedoch nicht willkürlich sein. In Ihrem Datenblatt speichert die Schufa für maximal drei Jahre alle Vorgänge. Gemeldet werden der Schufa unter anderem: Kontoeröffnungen, Leasing- u. Kreditanfragen, gekündigte Kredite, erlassene Mahnbescheide. Eine Kreditverhandlung besteht zu 80% aus Psychologie. Am besten tritt man seinem Gesprächspartner ausgeschlafen und entspannt gegenüber. Der Freizeitdress bleibt selbstverständlich im Schrank. Es wird die eigene Position erläutert und der negative Schufaeintrag. Zudem sollte man nachvollziehbar darstellen, wie der Kredit abgesichert werden soll. Sofern keine eidesstattliche Versicherung abgegeben werden soll, steht in der Regel die Beleihungsquote der Vermögensgegenstände im Mittelpunkt. Sollte ein Kreditantrag nicht genehmigt werden, sollte man dennoch weiterhin freundlich blieben, denn seitens der Bank wird in diesem Fall oft nur befürchtet, dass man sich mit einem Kredit völlig übernimmt.
Man kann in diesem Fall den Sachbearbeiter um eine mündliche Begründung bitten, weil man natürlich auch Wissen möchten, welche Sichtweise zur Ablehnung des Kredit geführt hat. Es hat keinen Zweck, polternd und schimpfend in der Bank aufzutauchen. Unter Umständen können die Bankmitarbeiter mit einigen guten Tipps weiterhelfen. Man sollte bei schwierigen Kreditgesprächen immer daran denken sich Freunde zu schaffen und keine Feinde. Ansonsten ist der nächste negative Schufa-Eintrag nicht mehr weit entfernt.
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