Immobilienfinanzierung: Alle Möglichkeiten ausschöpfen
Der Weg in die eigenen vier Wände ist oft steinig und führt in dem meisten Fällen über einen Kredit von der Bank. Das Volumen und damit auch die finanziellen Belastungen eines solchen Darlehens sind von erheblicher Tragweite. Verbraucher sollten daher genug Zeit in eine ausreichende Planung und Konzeption investieren, damit so viel Geld wie möglich gespart werden kann.
Insbesondere auf Unterstützung der öffentlichen Hand sollte nicht verzichtet werden. Es existieren zahlreiche Programme von Bund, Ländern und Europäischer Union, die den Erwerb selbst genutzten Wohneigentums fördern und so erst erschwinglich machen. Dazu zählen insbesondere Zuschüsse zu klimafreundlichem Bauen sowie vergünstigte Darlehen. So bietet zum Beispiel die Kreditanstalt für Wiederaufbau ein vergünstigtes Darlehen an, mit dem bis zu dreißig Prozent der Erwerbskosten eines Objektes finanziert werden können, maximal allerdings 100000 Euro. Dieses Darlehen kann ohne Aufpreis auch als nachrangiger Kredit im Grundbuch eingetragen werden, wodurch sich bei der Verhandlung mit anderen Banken bessere Konditionen erzielen lassen. Unter Zuhilfenahme solcher Unterstützung lässt sich der Traum vom Eigenheim deutlich leichter realisieren. Dennoch ist auch bei den anderen Finanzierungsbausteinen höchste Aufmerksamkeit gefragt. So sollten Verbraucher immer darauf achten, wie sich die laufende Belastung eines Darlehens verändert, wenn die Zinsen steigen. Gerade bei einem im Vergleich zur gesamten Annuität hohen Zinsanteil können Zinsanstiege zu Zusatzbelastungen existenziellen Ausmaßes führen.
Um das Projekt Traumhaus nicht zu gefährden, sollten die Darlehensnehmer daher eine kritische Marke bei den monatlichen Raten ermitteln und auf dem zugehörigen Zinsniveau ein Cap mit ihrer Bank vereinbaren, das weitere Belastungen unterbindet. Dies ist zwar mit einigen zusätzlichen Kosten verbunden, gewährt aber eine beruhigende Sicherheit. Nur wenn der Erwerb einer Immobilie und deren Finanzierung vollständig und solide geplant sind, kann der Einzug in das neue Heim frei von finanziellen Sorgen vollzogen werden.
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